關于上海銀行凈息差跌入冰點，零售金融轉型不順,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！
4月25日晚，上海銀行發(fā)布了2023年年報和2024年一季度報告。2023年年報顯示，報告期內，海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入505.64億元，同比下降4.8%，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤225.45億元，同比增長1.19%。2024年一季度，上海銀行持續(xù)“減收增利”，報告期內實現(xiàn)營業(yè)收入130.94億元，同比下降0.92%，實現(xiàn)歸屬凈利潤61.5億元，同比增長1.77%。
這不是上海銀行第一次遭遇“減收增利”，2022年的上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入531.12億元，同比減少5.54%；實現(xiàn)歸母凈利潤222.80億元，同比增長1.08%。
在今年2月，網上曾傳出“上海銀行年終獎為零”的消息，上海銀行客服雖然對對此回應稱“我行需要做進一步核實”，但是截至目前上海銀行并沒有給出進一步回應。一些評論擔憂這與上海銀行低迷的業(yè)績有關。
上海銀行的營收下滑主要是受制于凈息差下滑。財報顯示，截至2023年末，上海銀行的凈息差為1.34%，同比下降0.2個百分點，在2023年三季度末一度下跌至1.26%。據國家金融監(jiān)督管理總局披露的數據，2023年末商業(yè)銀行凈息差為1.69%，城市商業(yè)銀行為1.57%，上海銀行的凈息差遠低于行業(yè)平均水準。2023年上海銀行的利息凈收入為351.6億元，同比下降7.46%。
上海銀行的中間業(yè)務表現(xiàn)同樣堪憂。財報顯示，2023年上海銀行手續(xù)費及傭金凈收入為49.15億元，同比下滑24.30%。上海銀行解釋稱主要受資本市場波動、代理業(yè)務費率下降以及減費讓利等因素影響。
另一方面，上海銀行的其他非利息凈收入有所增長。報告期內，上海銀行實現(xiàn)其他非利息凈收入 104.85 億元，同比增長 18.66 億元，增幅 21.65%。該行解釋稱，主要是市場利率下行，金融資產估值增加以及政府補助增加。
而上海銀行之所以能實現(xiàn)凈利潤正增長主要得益于下調信用減值損失。2022年至2024年一季度，上海銀行各期的信用減值損失為163.0億元、114.3億元、26.74億元，分別同比下降18.38%、29.84%和22.73%。其中2023年信用減值損失為114.3億元，較2022年減少48.7億元，而2023年上海銀行的凈利潤增長幅度僅2.6億元。
對于信用減值損失下降，上海銀行解釋稱，主要為債權投資信用減值損失減少，該行加大不良資產化解處置力度，客觀合理計提減值準備。
有分析指出，根據財務相關規(guī)定，銀行對資產計提減值準備是合規(guī)操作。部分銀行采取這種方式來調整財務數據也是可以理解的。但是這種利潤增長并非源于銀行主營業(yè)務的增長或經營效率的提升，而是靠前期超額計提撥備的釋放，不具備可持續(xù)性。
因此，上海銀行需要尋找新的增長點提振業(yè)務。據悉，向零售金融業(yè)務轉型已經成為銀行業(yè)的共識，不少銀行將零售金融作為發(fā)展戰(zhàn)略重心，上海銀行也在此列。
在2023年財報中，上海銀行將零售金融作為戰(zhàn)略重點。上海銀行表示要加快培育公司、零售、金融市場和同業(yè)重點領域業(yè)務特色。對零售業(yè)務，上海銀行希望打造養(yǎng)老金融、財富管理、消費信貸和信用卡業(yè)務特色，形成品牌優(yōu)勢；強化數據驅動，打造體驗一致化、業(yè)務流程化、管理精細化的標準化零售銀行。
但是上海銀行的零售金融業(yè)務發(fā)展并不順利。
2023年年報顯示，報告期末，上海銀行零售客戶2140.02萬戶，較上年末增長3.66%。報告期末人民幣個人存款余額5537.25 億元，較上年末增長13.09%，在上海地區(qū)的市場份額排名第4位，較上年末提高1位。報告期末人民幣個人貸款和墊款余額4217.82億元，較上年末增長2.29%。
盡管客戶和人貸款和墊款余額有所增長，上海銀行的零售金融業(yè)績卻反而下滑。2023年上海銀行零售金融業(yè)務營業(yè)收入合計為146.86億元，較2022年的152.99億元下降約4.01%；實現(xiàn)利潤總額36.28億元，較2022年的38.48億元同比下降5.72%。
再往前追溯，2018年的上海銀行零售金融業(yè)務為106.91億元，利潤總額為利潤42.37億元。這意味著近5年來，上海銀行的零售金融業(yè)務一直處于“增收不增利”的趨勢。
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