民生銀行再度向副董事長追債，頻頻踩雷背后是低迷的業(yè)績

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5月11日，民生銀行發(fā)布公告稱，該行北京分行收到《案件受理通知書》。北京分行以金融借款合同糾紛為由，對中國泛?？毓杉瘓F有限公司等“泛海系”公司和盧志強等提起訴訟。

訴訟請求判令被告泛海集團償還原告借款本金人民幣合計42.66億元、判令被告泛?？毓蓛斶€原告借款本金人民幣合計12億元，以及相應的利息、罰息和復利，合計金額超54億元。民生銀行表示，該行連續(xù)12個月內(nèi)發(fā)生的訴訟和仲裁事項涉案金額累計達到本行最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)絕對值10%。

民生銀行此前披露的2023年財報顯示，中國泛?？毓杉瘓F有限公司持有該行4.12的股份%。截至報告期末，泛海控股集團及其關聯(lián)企業(yè)在民生銀行的貸款余額為人民幣187.26億元。盧志強為中國泛海控股集團的法定代表人和實際控制人，同時擔任民生銀行副董事長、非執(zhí)行董事，董事會提名委員會委員，領取薪酬93.25萬元。

這不是民生銀行第一次將自己的副董事長告上法庭。在2023年1月，民生銀行北京分行就起訴了盧志強及武漢中心大廈開發(fā)投資有限公司等公司，涉案金額包括：借款本金分別為人民幣39.72億元和30.46億元，及相應的利息、罰息以及至實際清償之日止的利息、罰息，實現(xiàn)債權(quán)和擔保權(quán)利的全部費用，合計超70億元。

2023年11月，民生銀行公布的訴訟情況顯示，武漢中心大廈開發(fā)投資有限公司被判決向民生銀行北京分行償還貸款本金39.72億元、以及相應的利息、逾期罰息、復利。

但是盧志強和他的“泛海系”是否有能力賠償還需要打一個問號。自2022年以來，中國信達、光大銀行、杭州陸金汀投資合伙企業(yè)等企業(yè)就先后向盧志強追債。泛?？毓晒煞萦邢薰具€被掛上ST，面臨退市風險。5月11日，泛?？毓晒煞萦邢薰炯捌淇毓晒蓶|中國泛?？毓杉瘓F有限公司和一致行動人因未履行增持承諾等涉違規(guī)行為收到深圳證券交易所公開譴責處分。

“泛海系”日子不好過，追債的民生銀行其實也好不到哪里去。2020年，恒大被辟謠的求援文件顯示，民生銀行在恒大的貸款為293億元，是所有銀行中最高的。而在恒大爆雷后，民生銀行的業(yè)績也急轉(zhuǎn)直下。

2020年，民生銀行實現(xiàn)營收1850億元，同比微增2.50%；實現(xiàn)歸屬凈利潤343.1億元，同比大幅下降36.25%。這是因為民生銀行集計提了計提了高達929.88億的信用減值損失。2021年至2023年，民生銀行連續(xù)三年“增利不增收”。2023年，民生銀行實現(xiàn)營收1408億元，較2020年大幅下降23.89%；同期，民生銀行的歸屬凈利潤為358.2億元，較2020年僅微增4.40%，遠不及2019年的歷史峰值538.2億元。

2024年一季度，民生銀行實現(xiàn)營收342.7億元，同比下降6.80%，沒能維持前兩個季度營收正增長的態(tài)勢；實現(xiàn)歸屬凈利潤134.3億元，同比下滑5.63%。民生銀行的業(yè)績狀況進一步惡化。

具體來看，民生銀行業(yè)績下行主要受息差下降影響。2023年財報顯示，報告期內(nèi)民生銀行實現(xiàn)利息凈收入1024.31億元，同比減少50.32億元，降幅4.68%，凈息差為1.46%，同比下降0.14個百分點。

根據(jù)國家金融監(jiān)管局公布的數(shù)據(jù)，2023商業(yè)銀行的平均凈息差為1.69%，民生銀行與行業(yè)平均有較大差距。

財報還顯示，2023年民生銀行實現(xiàn)發(fā)放貸款和墊款利息收入1865.71億元，同比增加1.85億元，增幅0.10%，主要是公司類貸款利息收入增長的影響。同期，民生銀行利息支出為1646.95億元，同比增加92.21億元，增幅5.93%，主要是吸收存款和同業(yè)及其他金融機構(gòu)存拆放款項利息支出增加的影響。2023年民生銀行的利息支出增速超過利息收入的增速。

所幸的是，民生銀行的風險指標有所好轉(zhuǎn)。截至2023年末，該行不良貸款總額650.97億元，比上年末減少42.90億元；不良貸款率1.48%，比上年末下降0.20個百分點；關注類貸款總額1185.27億元，比上年末減少11.93億元；關注類貸款占比2.70%，比上年末下降0.19個百分點。

但值得注意的是，2023年民生銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款總額為170.38億元，同比增加14.93億元，不良率4.92%，較2022年上升0.64個百分點。房地產(chǎn)的不良貸款依然是民生銀行的“痛點”。

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