浦發(fā)一季報(bào)披露 凈利同比增長(zhǎng)10%，能否走出業(yè)績(jī)陰霾？

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4月29日，浦發(fā)銀行發(fā)布了2023年年報(bào)和2024年一季報(bào)。今年一季度，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)10.04%，打破了去年同期營(yíng)收凈利“雙降”的局面。

資產(chǎn)增速墊底股份行

2023年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)步擴(kuò)張的態(tài)勢(shì)。

具體來看，去年該行資產(chǎn)總額達(dá)9.01萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.48%，同期股份制銀行中，盡管浦發(fā)銀行的資產(chǎn)規(guī)模位居第四，但同比增速卻位居倒數(shù)第二。

近十年浦發(fā)銀行的資產(chǎn)規(guī)模始終保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

凈利回歸10年前水平

根據(jù)浦發(fā)銀行2023年年報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1734.34億元，同比下跌8.05%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)367.02億元，同比下跌28.28%。

縱觀同一時(shí)期其他股份制銀行的經(jīng)營(yíng)情況，浦發(fā)銀行是僅有的三家營(yíng)收凈利出現(xiàn)“雙降”的銀行之一，同時(shí)該行營(yíng)收和凈利的同比增幅墊底（分別位居倒數(shù)第二和倒數(shù)第一）。

而拉長(zhǎng)時(shí)間可以發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo)——營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)已多年下滑。

而拆分營(yíng)收數(shù)據(jù)來看，2023年浦發(fā)銀行營(yíng)業(yè)收入下降主要是收入主要構(gòu)成部分的利息凈收入下降了152.34億元，同時(shí)作為收入主要補(bǔ)充的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也下降了42.38億元，以及營(yíng)業(yè)支出中呈現(xiàn)剛性的信用減值損失及其他減值損失增加了8.64億元。

另外，在貸款總額較2022年增長(zhǎng)的情況下（2023年末浦發(fā)銀行貸款總額為5.02萬(wàn)億元，較2022年末的4.90萬(wàn)億元還增長(zhǎng)了0.12萬(wàn)億元），利息凈收入下降主要是浦發(fā)銀行近年來凈息差大幅下降所致——2023年，浦發(fā)銀行凈息差僅為1.52%，較2022年的1.77%繼續(xù)下跌25個(gè)BP。

資產(chǎn)質(zhì)量逐漸優(yōu)化

近年來，浦發(fā)銀行不良貸款余額和不良率均有所下降。2023年末不良貸款余額為741.98億元，較2022年末的746.19億元下降了4.21億元，不良貸款率為1.48%，同比下降4個(gè)BP；同時(shí)撥備覆蓋率也在上升。2023年末，浦發(fā)銀行不良貸款撥備覆蓋率為173.51%，較2022年末的159.04%上升了14.47個(gè)百分點(diǎn)。

盡管近幾年該行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)向好發(fā)展，但相較于同期股份制銀行仍然有排名壓力，浦發(fā)銀行的不良率與民生銀行持平，優(yōu)于華夏銀行（1.67%）、恒豐銀行（1.72%）和渤海銀行（1.78%）；撥備覆蓋率高于民生銀行（149.69%）、華夏銀行（160.06%）、渤海銀行（156.94%）和恒豐銀行（152.24%）。

值得關(guān)注的是，不良貸款結(jié)構(gòu)方面，企業(yè)類不良貸款是浦發(fā)銀行主要不良貸款來源，但占比和不良率均在下降。從行業(yè)來看，2023年浦發(fā)銀行企業(yè)不良貸款集中在房地產(chǎn)領(lǐng)域，2023年末達(dá)到4.11%，是其所有企業(yè)貸款行業(yè)投向中不良率最高的行業(yè)投向。該行的個(gè)人住房不良貸款量率也保持增長(zhǎng)。2023年末浦發(fā)銀行個(gè)人住房貸款不良余額和不良率分別為51.71億元和0.62%。

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