湖南銀行的IPO之夢(mèng)任重道遠(yuǎn)

關(guān)于湖南銀行的IPO之夢(mèng)任重道遠(yuǎn),這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

2022年6月，中國(guó)華融120億清倉(cāng)了華融湘江銀行股權(quán)，湖南地方國(guó)資財(cái)信金融控股集團(tuán)有限公司聯(lián)合中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司盤下了華融湘江銀行，并于當(dāng)年11月份將華融湘江銀行名稱變更為“湖南銀行”，自此湖南省第一家省級(jí)城商行正式誕生。

然而，更名后的湖南銀行卻處于比較尷尬的境地，雖然頭頂著“湖南省第一家省級(jí)城商行”的名號(hào)，但規(guī)模卻不及長(zhǎng)沙銀行一半。

近日，湖南銀行發(fā)布了2023年年報(bào)。該行未能完成既定戰(zhàn)略目標(biāo)，發(fā)放貸款和墊款本金總額為2845.81億元，而轉(zhuǎn)型零售銀行戰(zhàn)略也受挫，該行個(gè)貸規(guī)模和利息收入雙雙縮水，規(guī)模下降至761.74億元，比上年減少了13.81億元。

此外，該行對(duì)市場(chǎng)資金依賴度較高，短期流動(dòng)性壓力仍舊存在。在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)之外，湖南銀行的經(jīng)營(yíng)合規(guī)性也有待提升。自2022年11月13日正式更名以來，粗略統(tǒng)計(jì)湖南銀行收到的罰單有10張，合計(jì)罰款金額高達(dá)890萬元，其中百萬級(jí)罰單就有4張。

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未能完成既定戰(zhàn)略目標(biāo)

據(jù)年報(bào)披露，截至2023年末，湖南銀行總資產(chǎn)規(guī)模為5031.16億元，同比增長(zhǎng)12.12%，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入114億元，同比增長(zhǎng)4.32%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)33億元，同比增長(zhǎng)7.01%。

而長(zhǎng)沙銀行在2023年末資產(chǎn)總額已達(dá)到10613.03億元，提前兩年實(shí)現(xiàn)“萬億”資產(chǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入248.03億元，同比增長(zhǎng)8.46%，歸母凈利潤(rùn)74.63億元，同比增長(zhǎng)9.57%。

不僅如此，長(zhǎng)沙銀行還先一步登上了資本市場(chǎng)，于2018年9月份在滬市A股掛牌上市。

對(duì)此，湖南銀行制定了一系列趕超計(jì)劃。在2023年2月揭牌儀式上，湖南省政府領(lǐng)導(dǎo)給該行提出了一個(gè)發(fā)展目標(biāo)，即力爭(zhēng)2023年資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元，貸款余額突破3000億元，不良貸款額度和比率實(shí)現(xiàn)“雙下降”。

2023年，湖南銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元，但發(fā)放貸款和墊款本金總額為2845.81億元，未能完成既定目標(biāo)，不良率雖然下降了，但依然高于同行水平。

過去，該行曾提出，2014年至2015年為全面趕超、實(shí)現(xiàn)上市階段。但如今距2015年已過去八年，湖南銀行的上市之路還在醞釀階段。

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轉(zhuǎn)型零售銀行戰(zhàn)略受挫

在利差收窄、金融脫媒、以及國(guó)內(nèi)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)日益活躍背景下，零售業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行新增利潤(rùn)突破口和重要盈利來源。

華融湘江銀行，即湖南銀行前身于2017年提出轉(zhuǎn)型零售銀行的戰(zhàn)略，大力發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)，2018年其個(gè)人貸款占比由年初的22.56%上升至年末的29.35%。2020年末，該行個(gè)人貸款和墊款總額為901.73億元，占公司貸款總額的39.5%，個(gè)貸的利息收入也占當(dāng)期貸款業(yè)務(wù)收入的41%。

然而，2021年受互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融監(jiān)管趨嚴(yán)影響，湖南銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)急轉(zhuǎn)直下，年末個(gè)貸規(guī)模下降到886.47億元。2022年，該行個(gè)貸規(guī)模進(jìn)一步下降至775.55億元，占年底貸款總額的29.82%，全年個(gè)貸利息收入43.92億元，占貸款利息收入的34.44%。

2023年，湖南銀行個(gè)貸規(guī)模和利息收入再次雙雙縮水，規(guī)模下降至761.74億元，比上年減少了13.81億元。其中信用卡貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款分別減少了4535萬元和55.50億元。

銀行零售金融業(yè)務(wù)具有資本占用少、收益穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散、抗周期性強(qiáng)等特點(diǎn)，被稱為銀行“壓艙石”，而湖南銀行零售金融業(yè)務(wù)卻在逐年下滑，可見該行零售“壓艙石”并不穩(wěn)。

03

短期流動(dòng)性壓力猶存

在資金來源方面，湖南銀行的資金來源主要依靠客戶存款和同業(yè)資金。該行的存款以定期存款和公司存款為主，2023年湖南銀行的客戶存款增長(zhǎng)較快，年末規(guī)模較年初增加了14.54%，達(dá)到3060.97億元，其中公司存款余額為1503.66億元，在總存款中占比49.12%。對(duì)公貸款波動(dòng)對(duì)存款增長(zhǎng)有一定影響，存款穩(wěn)定性有待提升。

另一邊，從同業(yè)負(fù)債項(xiàng)目和同業(yè)存單規(guī)模走向來看，2023年湖南銀行有意壓降同業(yè)資金規(guī)模，但壓降效果并不算理想。截至2023年末，湖南銀行的同業(yè)負(fù)債合計(jì)489.15億元，加上627.61億元的同業(yè)存單余額，該行的同業(yè)資金規(guī)模高達(dá)1116.76億元，相比2022年末只減少了47.84億元，在總負(fù)債中的占比仍然還有23.99%。

事實(shí)上，根據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際為湖南銀行做的主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告，2023年6月末時(shí)，該行的同業(yè)負(fù)債和發(fā)行同業(yè)存單余額合計(jì)為1009.79 億元，在總負(fù)債中的占比也下降到21.98%。對(duì)比年中數(shù)據(jù)，湖南銀行在2023年下半年應(yīng)該是又加大了同業(yè)資金的吸納力度。同業(yè)資金多為短期資金，流動(dòng)性也更高，湖南銀行對(duì)同業(yè)資金的依賴性較高，對(duì)該行的短期流動(dòng)性管控不利，尤其是當(dāng)下湖南銀行還存在長(zhǎng)期資產(chǎn)占比較高的情況。

從資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)來看，該行的貸款以中長(zhǎng)期為主，年報(bào)中披露的一年期以上到期的貸款占發(fā)放貸款余額的55.05%。同時(shí)，湖南銀行的金融投資中，公司債券、信托和資產(chǎn)管理計(jì)劃、債權(quán)融資計(jì)劃的占比相對(duì)較大比較大，尤其是公司債券，這些投資的周期都比較長(zhǎng)這也導(dǎo)致湖南銀行的(市場(chǎng)資金-高流動(dòng)性資產(chǎn))/總資產(chǎn)的指標(biāo)相對(duì)較弱。截至2023年末，該行一年內(nèi)到期的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中只占35.38%，但一年內(nèi)到期負(fù)債在總負(fù)債中的占比高達(dá)65.94%，二者之間較大的差額，也讓湖南銀行的資產(chǎn)負(fù)債存在較大的期限錯(cuò)配可能。

在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)之外，湖南銀行的經(jīng)營(yíng)合規(guī)性也有待提升。自2022年11月13日正式更名以來，粗略統(tǒng)計(jì)湖南銀行收到的罰單有10張，合計(jì)罰款金額高達(dá)890萬元，其中百萬級(jí)罰單就有4張。要知道，湖南銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)黃衛(wèi)忠曾任職于央行、銀監(jiān)會(huì)，現(xiàn)任行長(zhǎng)周暉進(jìn)入湖南銀行之前也是省地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)，二者都有豐富的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。

湖南銀行在黃衛(wèi)忠、周暉的帶領(lǐng)下，2023年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不算理想，經(jīng)營(yíng)合規(guī)性也沒能出現(xiàn)明顯的改善，可以說，在多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)出現(xiàn)明顯優(yōu)化之前，湖南銀行的IPO之夢(mèng)仍是任重道遠(yuǎn)。

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