關于農銀理財凈利潤“腰斬”,規(guī)模收縮,新總裁毛焱能否破局?,這個很多人還不知道,今天瀾瀾給大家說一說,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~!
從部分銀行披露的年報來看,銀行理財子公司的實力格局發(fā)生了較大變化。在歷經2022年四季度的債市巨震后,國有行系理財子公司規(guī)模滑坡數(shù)千億后一蹶不振,股份系理財子公司則一舉反超。
2023年,招銀理財、興銀理財、信銀理財?shù)膬衾麧櫤凸芾硪?guī)模都位居行業(yè)前三。在國有行中,4家凈利潤出現(xiàn)下滑,5家管理規(guī)模有所收縮。其中,農銀理財與建銀理財?shù)膬身椫笜讼禄茸畲蟆?/p>
農銀理財在2022年度公司凈利潤高達35.23億元,而在去年便跌至15.97億元,同比降幅達54.67%。在理財產品規(guī)模上,2023年農銀理財為1.59萬億元,同比下滑10.61%。
銀行理財業(yè)績分化,農銀理財凈利“腰斬”
自2018年4月資管新規(guī)落地,國內理財市場開啟一個新的時代。2019年5月,伴隨著中國建設銀行股份有限公司旗下的建信理財掛牌成立,銀行系統(tǒng)的理財子公司隊伍日益壯大。
在今年1月,浙銀理財獲準籌建。至此我國銀行理財公司已擴容至32家,其中股東背景為國有行的有6家,股份行12家,城商行8家、農商行1家、合資行5家。據(jù)不完全統(tǒng)計,當前仍有廣州農商行、成都銀行、西安銀行、齊魯銀行等中小銀行在“候場”獲批設立理財公司。
近期,隨著銀行年報的相繼披露,多家銀行理財子公司的業(yè)績相繼浮出水面。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看,2023年銀行理財子公司的業(yè)績出現(xiàn)較為明顯的分化。在公司凈利潤和管理規(guī)模上,股份制銀行理財子公司中的招銀理財、興銀理財、信銀理財包攬前三名,而國有大行理財子公司的業(yè)績整體表現(xiàn)不佳。
在管理規(guī)模上,六家國有大行理財子公司總管理規(guī)模達8.4萬億元,同比2022年下降7.46%;在凈利潤上,六家國有大行理財子公司實現(xiàn)凈利潤79.54億元,同比2022年下降33.23%。
除工銀理財、交銀理財外,剩余4家國有大行理財子公司的凈利潤均出現(xiàn)下滑。2023年,中銀理財、農銀理財、建銀理財、農銀理財分別實現(xiàn)凈利潤為16.28億元、15.97億元、13.23億元、8.41億元,分別同比下降12.19%、54.67%、53.42%、33.85%。
其中,農銀理財?shù)膬衾麧櫹禄茸畲?。而?jù)《機構投資家》了解,在2022年農銀理財以凈利潤35.23億元,躋身凈利潤“30億元俱樂部”,位列業(yè)內第二,僅次于招銀理財。那么是何原因導致農銀理財?shù)膬衾麧櫋把鼣亍蹦兀?/p>
農銀管理規(guī)??s水,產品代銷渠道受限?
農銀理財作為農業(yè)銀行旗下從事理財業(yè)務的全資子公司,在開業(yè)當年(2019年)便凈賺2.96億元。2020年、2021年,農銀理財分別實現(xiàn)凈利潤9.91億元和17.21億元。2023年是其成立以來,公司第一次凈利潤下滑。
而導致公司盈利下滑的原因之一,便是產品管理規(guī)模的“縮水”。2023年,農銀理財產品規(guī)模僅1.59萬億元,同比下滑10.61%。據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)》顯示,截至2023年末,銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元,同比降幅為3.07%。顯然,農銀理財大幅跑輸同行整體。
其實,近年來受宏觀經濟和金融市場波動影響,理財產品凈值波動嚴重,居民理財投資風險偏好下降,理財產品銷售規(guī)模增速普遍放緩。
據(jù)《機構投資家》了解,在國有行中,有5家的理財產品規(guī)模出現(xiàn)下滑,其中農銀理財與建信理財在規(guī)模上均呈現(xiàn)兩位數(shù)下滑,建信理財規(guī)模較上年同比下滑約21.55%至1.50萬億元。招銀理財雖以2.55萬億元的理財產品管理規(guī)模位列業(yè)內第一,但較上年仍同比下滑4.49%。
規(guī)模的收縮則進一步導致理財子公司盈利的下滑。從目前已披露具體數(shù)據(jù)的18家理財子公司來看,這18家公司共實現(xiàn)凈利潤233.12億元,而其中有11家公司凈利潤下滑。就連位列凈利潤榜首的招銀理財,在2023年凈利潤也同比下滑11.22%,跌至31.9億元。
對于農銀理財這類國有行子公司而言,母行的渠道優(yōu)勢十分顯著,但以直銷模式為主的發(fā)展方式也使其規(guī)模增長受限。反觀部分股份制銀行,積極開拓代銷渠道,增加客戶觸達率,推動了其理財存續(xù)規(guī)模的增長。譬如,截至2023年末興銀理財?shù)男型怃N售管理保有規(guī)模是8700億元,較去年初增長70.32%;光大理財非母行代銷規(guī)模達4786億元,較去年初增長99%。
下調業(yè)績比較基準,降費、創(chuàng)新拓客增收?
在理財市場承壓的背景下,銀行理財子公司動作不斷。
今年3月,農銀理財發(fā)布公告稱,2023年以來,債券靜態(tài)收益率出現(xiàn)幅度較大的下降,保持低位?;诋斍笆袌銮闆r變化,自2024年4月26日開始的封閉期起(含當日),“農銀安心·半年開放”第2期人民幣理財產品的產品業(yè)績比較基準由3.65%(年化)調整為2.60%-2.90%(年化)。
所謂“業(yè)績比較基準”,是指基于過往投資經驗及對理財產品存續(xù)期內市場波動的預判而對理財產品設定的投資目標,不代表理財產品的未來表現(xiàn)和實際收益。受市場收益率的波動和權益市場的調整,理財產品的底層資產收益下行,使得業(yè)績比較基準不得不進行下調。
與此同時,農銀理財還頻頻“降費”,通過,調整管理費率讓利投資者。去年12月8日至12月31日期間,農銀理財對旗下一款開放式人民幣理財產品采取費率優(yōu)惠,直接免去該產品銷售服務費和投資管理費,并將托管費降至0.01%。
雖然短期來看,降費有助于增厚投資者收益,一定程度上緩和當前市場尷尬局面。但長期來看,降費空間有限,長此以往也不利于行業(yè)和公司的健康發(fā)展。同時,費率并非投資者的唯一考量,還要綜合考慮產品業(yè)績穩(wěn)定性、服務水平等因素。
所以,農銀理財還在產品上進行創(chuàng)新。農銀理財推出鄉(xiāng)村振興“天天利”“時時付”“豐收悅享”等系列鄉(xiāng)村振興主題理財產品,規(guī)模峰值近1000億元。支持科技創(chuàng)新,科技創(chuàng)新主題理財產品存續(xù)15只,規(guī)模133億元。完善養(yǎng)老金融理財產品體系,豐富養(yǎng)老理財產品貨架,服務客戶超6萬戶。
ESG主題方面,農銀理財持續(xù)推出 ESG 主題理財產品,2023 年新發(fā)行 ESG 主題理財產品 26 只,年末 ESG 主題理財產品共 50 只,規(guī)模 368.83 億元。
《機構投資家》注意到,在今年3月國家金融監(jiān)督管理總局核準了毛焱農銀理財董事、總裁的任職資格。而原總裁段兵已回歸母行,任職農行金融市場部總裁。新總裁的上任,能否帶領農銀理財走出增長困境,我們也將拭目以待。
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