利潤虧光 退保翻倍 英大人壽怎么了？

關(guān)于利潤虧光 退保翻倍 英大人壽怎么了？,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

英大泰和人壽（簡稱英大人壽）今年一季度巨虧12.91億，成了一季度“虧損王”。

其實從2022年開始，英大人壽就開啟了“虧損模式”：

2022年虧損3.87億，2023年虧損8.4億。

加上今年一季度虧損額，這兩年多英大人壽已經(jīng)虧損了25.18億。

自從2014年該公司實現(xiàn)盈利以來，到2021年8年時間一共利潤才13.08億。

英大人壽2007年成立，國家電網(wǎng)以及旗下子公司持股80.1%，美國萬通人壽持股不到20%。有著國家電網(wǎng)光環(huán)加持，英大人壽妥妥的“高富帥”。

英大人壽到底發(fā)生了什么，把多年的利潤虧光光了？

退保大幅度增加

壽險行業(yè)一直流傳著一句話：七虧八盈。

即指新成立的壽險公司前七年一般都是虧損的，第八年才開始進入盈利期。

英大人壽2007年7月成立，連續(xù)7年虧損，共虧14.7億。2014年開始盈利，典型的“七虧八盈”。

自此之后凈利潤逐年攀升，2021年達到3.77億。

到了2022年風云突變，當年虧損3.87億，2023年繼續(xù)虧到8.4億。

今年一季度更是虧損將近13億。

英大人壽2023年對折現(xiàn)率、發(fā)病率等計量假設(shè)做出調(diào)整，多計提了壽險及長期健康險責任準備金7.73億，導致稅前利潤減少。

不過更重要的原因還是2022年和2023年退保金大幅度增加。

2022年退保金達到14.75億，比2021年多了10億，2023年更是達到29.17億，退保金再次翻番。

這直接導致了英大人壽的虧損。

2023年退保金中，普通壽險23.66億，占了大頭，其次是分紅險，為5.09億。

英大人壽2023年年報

轉(zhuǎn)戰(zhàn)銀保渠道

2023年，英大人壽原保險保費收入前5位的保險產(chǎn)品，有4款產(chǎn)品依賴銀保渠道，保費收入合計150.14億，占全年保費的78%。

2018年以前，英大人壽主要還是依賴個險渠道和團險渠道，從2019年開始，英大人壽加大了銀保渠道銷售力度。

2019年，保費收入前5位的保險產(chǎn)品，3款來自銀保渠道，合計銷售額61.29億，占全年保費的63.22%。

此后，依賴銀保渠道，2022年，保費收入前五的產(chǎn)品全部來自銀保渠道。

英大人壽2022年年報

根據(jù)保費收入前五名數(shù)據(jù)統(tǒng)計

依賴銀保渠道，英大人壽的保費收入節(jié)節(jié)攀升，2020年超過百億，2023年達到192億。

分紅賬戶現(xiàn)金凈流出近20億

今年一季度，英大人壽保費收入56.46億，似乎沒有受到銀保渠道“報行合一”影響，繼續(xù)高歌猛進。

但是分紅賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流出19.06億。

由于依賴銀保渠道，這幾年英大人壽的分紅險增長迅速，分紅險作為一種準投資性的保險產(chǎn)品，現(xiàn)金流有著很大不確定性，對分紅險賬戶的現(xiàn)金流管理尤為重要。

2023年，分紅險預定利率上限被要求從3%降至2.5%。2024年初，監(jiān)管部門再次對多家人身險公司進行窗口指導，大幅調(diào)降萬能險結(jié)算利率，分紅險實際分紅水平也被要求同步下降，意味著分紅險產(chǎn)品的吸引力進一步下降。

銀保渠道的分紅險以躉交為主，保單生效初期現(xiàn)金流積累非?？?，但是一旦遇到利率等外部環(huán)境變化，大量退保也會導致現(xiàn)金流的波動非常劇烈。

不僅會影響分紅賬戶投資資金運用，也會影響整個公司現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。

以上就是關(guān)于【利潤虧光 退保翻倍 英大人壽怎么了？】的相關(guān)內(nèi)容，希望對大家有幫助！

標簽：