規(guī)模與業(yè)績齊升的青島銀行 “陀螺”評級為何大降近10名？

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近年來，山東城商行“一哥”青島銀行規(guī)模業(yè)績齊升，發(fā)展勢頭十分強勁。然而，讓人意外的是，該行在“陀螺”（GYROSCOPE）評價體系中的排名卻不增反降。

據(jù)財報披露，截至2023年末，青島銀行總資產(chǎn)突破6000億元大關(guān)，達到約6080億元，較上年末增幅14.8%。在2019年上市時，青島銀行總資產(chǎn)才剛剛突破3000億元。不過近三年，青島銀行資產(chǎn)規(guī)模均維持在“兩位數(shù)”的速度擴張，短短不到四年時間總資產(chǎn)便實現(xiàn)了翻倍。

資產(chǎn)規(guī)模擴張的同時，青島銀行業(yè)績表現(xiàn)也較為亮眼，2023年實現(xiàn)營業(yè)收入124.72億元，同比增長7.11％，實現(xiàn)歸母凈利潤 35.49 億元，同比增長 15.11％。2024年一季度，該行營收凈利潤均實現(xiàn)了雙位數(shù)的增長，營業(yè)收入約36.88億元，同比增長19.39%;歸屬于母公司股東的凈利潤約10.81億元，同比增長18.74%。

更難得可貴的是，在銀行凈息差普遍收窄的情況下，青島銀行的凈息差逆勢上揚，2023年凈利息收益率（凈息差）1.83%，比上年提高 0.07 個百分點。

不過，這一系列優(yōu)異的數(shù)據(jù)并未能提升青島銀行在行業(yè)內(nèi)評級排名。由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的2023年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結(jié)果顯示，青島銀行在城商行綜合評價榜單中排名第19位，比2022年足足下滑了9名。

據(jù)悉，“陀螺”（GYROSCOPE）評價指標體系通過公司治理能力（G）、收益可持續(xù)性能力（Y）、風(fēng)險管控能力（R）、運營管理能力（O）、服務(wù)能力（S）、競爭能力（C）、體系智能化能力（O）、員工知會能力（P）、股本補充能力（E）九個維度，對商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力進行綜合評估價，由中國銀行業(yè)協(xié)會編制發(fā)布，在行業(yè)內(nèi)具有較高權(quán)威性，2023年共有181家商業(yè)銀行參與了評價。

青島銀行“陀螺”評價排名出現(xiàn)較大幅度下滑，突顯出該行在追求規(guī)模擴張同時，疏于對公司治理能力、風(fēng)險管控能力等其他方面的提升，這一點從監(jiān)管處罰中便可探知。

公開披露信息顯示，今年一季度青島銀行罰單數(shù)量居上市城商行首位，為5張罰單，計215萬元。

其中多張罰單劍指該行內(nèi)控合規(guī)方面的漏洞，比如1月份，該行因為監(jiān)管標準化（EAST）數(shù)據(jù)錯報漏報、向資本金不足的企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、個人經(jīng)營性貸款“三查”不嚴導(dǎo)致貸款資金被挪用、信用卡中心違規(guī)經(jīng)營等多項違法違規(guī)行為被國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局處以150萬元罰款。

2023年，青島銀行同樣受到監(jiān)管多次處罰，其中青島銀保監(jiān)局在去年1月份開出的一張罰單顯示，該行曾因貸款資金被挪用、保理業(yè)務(wù)管理嚴重不盡職、理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益等多項違規(guī)，被罰款605萬元。

這一系列罰單暴露出，青島銀行在公司治理、內(nèi)控合規(guī)運營等方面的不足，不僅影響了該行在“陀螺”評價中的排名，同時也容易為公司運營埋下風(fēng)險。

2023年“陀螺”評價結(jié)果顯示，青島銀行風(fēng)險管控能力、服務(wù)能力及體系智能化能力這三項得分的下降顯著。其中，風(fēng)險管控能力由87.35降至85.56，服務(wù)能力由76.22降至73.46，體系智能化能力由85.43降至80.88，體系智能化能力下降幅度最大。

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