業(yè)績承壓、一眾高管超期服役，西安銀行掌門人梁邦海如何扭轉困局

關于業(yè)績承壓、一眾高管超期服役，西安銀行掌門人梁邦海如何扭轉困局,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現在讓我們一起來看看吧~.~！

近期西安銀行在高管人事層面發(fā)生的“大事”，都劍指被市場無限放大的西安銀行一眾高管“超期服役”難題。

文/每日財報 張恒

近期，西安銀行風波不斷，一則行政處罰公告毫無預兆的將其大面積相關人員超期服役而“逾越”監(jiān)管紅線違規(guī)事項一一曝露而出，西安銀行面臨的人事壓力可想而知。

4月25日，西安銀行收到陜西證監(jiān)局責令其改正監(jiān)管措施的決定，原因在于該行現任獨立董事雎國余、廖志生截至2022年11月已連續(xù)任職滿6年。其中，雎國余在2023年3月提交辭職報告，但西安銀行至今未完成獨立董事的補選工作；而廖志生明知連續(xù)任職已超 6年，仍繼續(xù)任職并領取津貼，至今未向董事會提交書面辭職報告。

一石激起千層浪，緊接著，在罰單開出僅幾天后，4月29日，廖志生就遞交了辭職報告。5月15日晚間，西安銀行又發(fā)布了一則整改公告，稱已經在前期市場遴選的基礎上，迅速與多名意向候選人進行了對接，正在加快推進獨立董事資格預審工作，并將在2023年年度股東大會上正式履行獨立董事調整的相關治理程序。

就在同一時間，去年10月份因“窗口期”增持違規(guī)事件將西安銀行被打在“聚光燈”下的董秘石小云，也突然辭任離去，董秘一職則暫時由行長梁邦海代任。

隨著多則公告的重磅落地，西安銀行的高管動蕩并沒有平息，反而頗有愈演愈烈之勢。5月7日，西安銀行獨董梁永明也因任期即將屆滿，提交辭職報告。與廖志生辭職之時情況相類似，西安銀行表示梁永明同樣還需要繼續(xù)履職。

將眼光放遠至整個行業(yè)，上市銀行獨董任職超期被證監(jiān)會處罰的情況并不多見，就算是被處罰，不少銀行也會立即選舉相關人員換屆“頂上去”，而非出現像西安銀行這樣獨董辭職之后，竟然還將繼續(xù)長期履職的情況。

那么，西安銀行如此“頂風作案”的邏輯是什么？又將面臨哪些新的挑戰(zhàn)？

高齡獨董超期任職，所為哪般？

復盤近期西安銀行在高管人事層面發(fā)生的“大事”，都劍指被市場無限放大的西安銀行一眾高管“超期服役”難題。

根據中國證監(jiān)會發(fā)布《關于在上市公司建立獨立董事制度的指導意見》，獨立董事每屆任期與該上市公司其他董事任期相同，任期屆滿，連選可以連任，但是連任時間不得超過六年。

而此次下達處罰公告的兩位獨立董事雎國余、廖志生，年齡均超75歲，這在上市公司中并不多見。其中，廖志生在2022年任職期已滿6年的情況下，沒有向董事會提交書面辭職報告，且繼續(xù)任職領取津貼。西安銀行2022年年報顯示，該行獨立董事的年度津貼為20萬元。這也就意味著，廖志生已經多領了西安銀行至少20萬元的獨董津貼。

對此，西安銀行表示，公司就延誤調整獨立董事有關事宜對廖志生和雎國余先生造成的影響深表歉意。同時，本公司也將嚴格按照陜西證監(jiān)局的要求，積極整改，盡快對獨立董事進行調整，同步做好過渡期的各項支撐和銜接工作，確保公司董事會運行的有效性和連續(xù)性。

然而，就在4月29日廖志生遞交辭職報告的同時，西安銀行卻表示其還將繼續(xù)履職，5月7日因任期屆滿而辭任的獨董梁永明也出現同樣的繼續(xù)履職情況。

究其緣由，還是在于當前西安銀行董事會11人，其中獨董4名，而任何一名獨董離職都將導致西安銀行獨董人數低于董事會人數的三分之一。所以即便獨董辭任，也需要履職到新獨董選舉產生，并且任職資格被核準。

無獨有偶，獨董雎國余在其述職報告中，也談及到了逾期履職的現實問題。他表示，自己目前在西安銀行擔任獨立董事已滿六年，并已辭去獨立董事職務，但由于西安銀行董事會中獨立董事人數占比低于三分之一，他的辭任將在公司股東大會選舉新任獨立董事并經監(jiān)管部門核準任職資格后才會正式生效。

而根據相關規(guī)定，上市公司應當自獨立董事提出辭職之日起六十日內完成補選工作。

可見，西安銀行董事補選工作一拖再拖，未能按照既定時間有效推進，這才導致多位獨董存在“超期服役”。這也在一定程度上從側面曝露出該行面臨著高層人事“青黃不接”的壓力。

至于西安銀行獨董為何難補選？業(yè)內相關人士表示，可能與其背后股東結構有關。要知道西安銀行現有的股東結構中有外資和國資成分，主要股東之間的持股量較為分散，因此其高管長期缺位或超期服役，也與股東之間就相關人士的任命存在分歧，以至無法有效達成一致有密切的關聯(lián)。

一眾高管紛紛“超期服役”，新董事長化解壓力倍增

實際上，獨董超期服役的同時，西安銀行核心管理層超期履職的現象也屢見不鮮。

早在2019年，中國銀保監(jiān)會就公布了《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》，文件明確要求銀行保險機構應結合自身行業(yè)、所處地域的特點，加強重要崗位管控，建立關鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。

而對于當下的西安銀行而言，以上監(jiān)管要求或像是壓在西安銀行后背上的“一座大山”，進行人事更迭“換血”，以此來符合監(jiān)管要求迫在眉睫。

要知道，目前該行現有的6名副行長中，就有3名任職時長已超過了7年，他們分別是狄浩、張成喆、黃長松3人。其任職副行長的時間都是從2016年8月16日開始的，按此計算，截至時間到2024年5月份，三人的任職時長均超過了7年零8個月。

不僅如此，就連該行“掌舵手”也概莫例外。據悉，西安銀行前任董事長郭軍自2007年起擔任該行行長，2015年5月升任董事長，直到2023年9月因到退休年齡才辭去董事長職務，執(zhí)掌西安銀行的時間達8年之久。

此外，與獨董廖志生同日提交辭職報告的西安銀行董事會秘書石小云，其任期同樣超過了7年。

不過，值得一提的是，在西安銀行近期眾多的人事變動中，也有一則消息給該行帶來新的希冀。

在近期舉行的西安銀行第六屆董事會第十七次會議上，董事會全票通過了關于同意選舉梁邦海為公司第六屆董事會董事長的決議，任期至本屆董事會屆滿，同時其任職資格將有待監(jiān)管部門批準。

事實上，自去年郭軍離職后，西安銀行并沒有立即迎來新掌舵人，而是由梁邦海代為履行公司董事長和法定代表人的相關職責和義務。

如今隨著公告的落地，按照慣例，在履行相關程序并報監(jiān)管核準后，已“頂崗”董事長超半年的梁邦海將被“扶正”，正式接任該行董事長一職。

公開資料顯示，現年54歲的梁邦海過往經歷非常優(yōu)秀，畢業(yè)于西北大學應用經濟學專業(yè)博士后，擁有高級會計師職稱，此前曾長期供職于政策性銀行，歷任國家開發(fā)銀行陜西分行副處長、處長。后來進入到股份行體系任職，歷任過平安銀行西安分行黨委書記、銀川分行籌備組組長等職。直到2021年2月，梁邦海出任西安銀行行長，成為首位“70后”行長。

目前梁邦海還身抗多職，一肩挑起西安銀行行長、董事長、董秘三職務大梁，而面對以上談及的這樣錯綜復雜的人事壓力，想必也是其接下來正式掌舵西安銀行所要解決的“頭等大事”，這位“70后”管理學博士肩上擔子注定難言輕松。

經營業(yè)績與資產質量壓力并存，未來何去何從？

就在梁邦海董事長一職只待監(jiān)管批準，成為“一把手”的關鍵當口，西安銀行也于近期披露了2023年年度報告和今年一季度業(yè)績報告，兩份難言樂觀的“成績單”，讓這位“新官”將面臨的還遠不止高管人事履職超期這一個難題，自然還需在提升業(yè)績上多加努力。

根據財報，2023年西安銀行實現營業(yè)收入72.05億元，同比增長9.7%；實現歸母凈利潤24.62億元，同比增長1.56%。2024年一季度，其營收和歸母凈利分別為18.85億元、6.83億元，各自同比增加了4.44%、3.79%。

乍一看，該行整體表現尚可，但我們發(fā)現去年歸母凈利之所以勉強實現正增長，主要得益于當期所得稅支出縮減0.69億元的幫助，剔除這部分費用，西安銀行去年稅前利潤是負增長的，為23.96億元，同比下滑3.21%。

進一步拆分營收結構，去年西安銀行表現得非常分化。作為扛起營收貢獻“大旗”的利息凈收入，該行在2023年只取得了53.08億元收益，同比減少了3.63%，主要原因是付息負債成本的大幅增加。數據顯示，去年該行付息負債的發(fā)生利息支出 100.75億元，同比高增20.48%。

與之相反的則是，去年該行非利息凈收入的增長彌補了主業(yè)下行帶來的壓力，才沒讓整體營收受到嚴重影響。報告期內，其實現非利息凈收入 18.97 億元，同比增長 79.01%，主要由于投資收益及公允價值變動收益增加所致。

再看衡量銀行經營效率和盈利能力的關鍵指標—凈息差和凈利差。近年來，受市場政策影響，銀行業(yè)普遍面臨著這兩項指標下行的挑戰(zhàn)，但西安銀行的凈息差和凈利差收窄卻在逐年擴大。2019年之時，兩項指標還分別高達2.26%和2.12%，此后便不斷下跌，到2023年末已經分別降至1.37%和1.31%。然而，這一跌勢還沒有就此打住，到今年一季度末，該行的凈息差繼續(xù)下探至1.21%，凈利差更是降到只有1.09%了。

業(yè)績承壓的同時，西安銀行的資產質量也面臨很大考驗。2023年其不良率和不良貸款余額雙增，當期不良貸款率為1.35%，較2022年末增加了10個基點；不良貸款余額為27.32億元，較上年末增加了3.56億元。

而到了今年一季度，該行的不良貸款率繼續(xù)上升，達到了1.43%；撥備覆蓋率則從2022年末的201.63%高位一步步下降至189.19%，再創(chuàng)十四年以來的歷史新低，抵補風險能力堪憂。

不難想象到的是，多項經營指標的動蕩下行，也算是西安銀行在當下面臨的高管“超期服役”輪崗效率不高、諸多發(fā)展難題待解等問題在業(yè)績端的顯性映照。而此時即將遠赴“新征程”的梁邦海又該如何帶領西安銀行一一來應對，尚需市場和時間給出答案，我們拭目以待。

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