候場(chǎng)7年接棒，百信銀行新行長(zhǎng)遭遇合規(guī)考驗(yàn)

關(guān)于候場(chǎng)7年接棒，百信銀行新行長(zhǎng)遭遇合規(guī)考驗(yàn),這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō)，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~！

成立7年的首家獨(dú)立法人直銷銀行百信銀行，迎來(lái)了第二任行長(zhǎng)。

近日，據(jù)媒體報(bào)道，百信銀行首任行長(zhǎng)李如東離任，副行長(zhǎng)兼首席信息官寇冠已經(jīng)出任百信銀行行長(zhǎng)。

早在2017年8月，寇冠就出任剛成立不久的百信銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官，2019年3月，借調(diào)中信銀行掛職兼任信息技術(shù)管理部總經(jīng)理，并于2022年6月掛職兼任中信銀行科技運(yùn)營(yíng)中心總經(jīng)理。

這意味著，“候場(chǎng)”將近7年的寇冠，終于修成正果，接棒百信銀行行長(zhǎng)。

但在獨(dú)立法人直銷銀行模式紛紛被主流銀行拋棄之時(shí)，寇冠能否帶領(lǐng)百信銀行驗(yàn)證該模式的正確，面臨極大的考驗(yàn)。

任職7年的副行長(zhǎng)履新

寇冠是一位銀行科技領(lǐng)域的資深專家，在加入百信銀行之前，曾在建設(shè)銀行信息技術(shù)條線、電子銀行條線工作。

隨著新任行長(zhǎng)寇冠的接任，百信銀行有望繼續(xù)深化其“金融+互聯(lián)網(wǎng)”的戰(zhàn)略定位，依托數(shù)智化金融核心能力和股東資源，拓展數(shù)字金融應(yīng)用邊界，助力推動(dòng)銀行業(yè)數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展。

分析人士稱，首任行長(zhǎng)李如東擔(dān)任百信銀行行長(zhǎng)職務(wù)已經(jīng)7年，其離任或與“7年輪崗”的監(jiān)管要求有關(guān)。按照《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，銀行的關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴(yán)格實(shí)行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過(guò)7年。

目前，百信銀行董事長(zhǎng)由中信銀行副行長(zhǎng)呂天貴兼任。據(jù)金通社了解，呂天貴分管中信銀行的零售和科技板塊。

隨著李如東的離任和寇冠的繼任，百信銀行正站在一個(gè)新的起點(diǎn)，其發(fā)展模式能否成功，還需要經(jīng)受更長(zhǎng)時(shí)間的市場(chǎng)檢驗(yàn)。

百信銀行是首家獨(dú)立法人持牌直銷銀行，擔(dān)負(fù)著中國(guó)金融改革試驗(yàn)田的重任。與傳統(tǒng)銀行不同，直銷銀行的目標(biāo)是“建在云上的智能銀行”，不依靠線下網(wǎng)點(diǎn)引流的方式開展業(yè)務(wù)，使用純互聯(lián)網(wǎng)的模式進(jìn)行展業(yè)。

百信銀行是將直銷銀行相關(guān)業(yè)務(wù)獨(dú)立出來(lái)，單獨(dú)成立一家銀行開展業(yè)務(wù)。但更多的銀行是將直銷銀行作為一個(gè)部門。2014年2月，民生銀行直銷銀行正式上線，成為國(guó)內(nèi)首家直銷銀行，并設(shè)立部門進(jìn)行運(yùn)營(yíng)。隨后各大商業(yè)銀紛紛上線直銷銀行，作為一種新興模式，直銷銀行曾經(jīng)被寄予厚望。

但隨著消費(fèi)者金融行為的變化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，直銷銀行面臨著獲客優(yōu)勢(shì)不足、服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、風(fēng)控能力不足等問(wèn)題，導(dǎo)致其逐漸式微。

尷尬的是，在百信銀行成立當(dāng)年，多家銀行宣布關(guān)停旗下直銷銀行的獨(dú)立APP。如今，將直銷銀行與手機(jī)銀行合二為一是大部分商業(yè)銀行的主流選擇。

獨(dú)立法人的直銷銀行模式能否成功，曾引發(fā)爭(zhēng)論。一個(gè)例證是，作為國(guó)內(nèi)第二家獨(dú)立法人直銷銀行，郵惠萬(wàn)家銀行開業(yè)以來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況并不理想，至今仍處于虧損狀態(tài)。這也反映出獨(dú)立法人直銷銀行在發(fā)展過(guò)程中面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)。

面臨合規(guī)考驗(yàn)

在直銷銀行模式下，百信銀行尚有諸多合規(guī)風(fēng)控問(wèn)題亟待解決。2023年8月20日，百信銀行被給予警告，并處罰款503.2萬(wàn)元。包括時(shí)任行長(zhǎng)助理徐磊、李紅朝在內(nèi)的三名相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)相應(yīng)違法行為負(fù)有責(zé)任，合計(jì)被罰33.3萬(wàn)元。

百信銀行此次被處罰的違法行為類型有11項(xiàng)：未嚴(yán)格落實(shí)交易信息真實(shí)、完整、可追溯相關(guān)要求；未按規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理；未按規(guī)定對(duì)異議進(jìn)行書面回復(fù)；異議處理超期；提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人；未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定使用格式合同；信息披露未以適當(dāng)方式供金融消費(fèi)者確認(rèn)接收與其切身利益相關(guān)的完整信息；未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容；投訴數(shù)據(jù)漏報(bào)。

除了合規(guī)考驗(yàn)，百信銀行在業(yè)務(wù)拓展層面仍面臨較大挑戰(zhàn)。

聯(lián)合資信在2023年對(duì)百信銀行跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，盡管該行對(duì)公存款業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)較好、貸款撥備充足以及資本充足等方面的優(yōu)勢(shì)，但百信銀行儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力、公司貸款業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降、市場(chǎng)融入資金占比高等因素對(duì)其信用水平可能帶來(lái)的不利影響。

聯(lián)合資信認(rèn)為，隨著監(jiān)管政策持續(xù)收緊，百信銀行業(yè)務(wù)開展面臨一定調(diào)整壓力，各業(yè)務(wù)模式調(diào)整及未來(lái)展業(yè)情況值得關(guān)注；信貸客戶收入來(lái)源不確定性加劇，其信貸資產(chǎn)質(zhì)量未來(lái)的遷徙情況仍需關(guān)注，風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待檢驗(yàn)。

截至2023年末，百信銀行總資產(chǎn)1125.11億元，較上年末增長(zhǎng)16.08%；總負(fù)債1041.77億元，較上年末增長(zhǎng)16.42%；不良率降至1.36%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率升至303.76%，較上年末上升1.66個(gè)百分點(diǎn)。

新行長(zhǎng)能否帶領(lǐng)百信銀行闖出一條獨(dú)立法人直銷銀行新道路，業(yè)界拭目以待。

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