向50至64歲的美國人開放醫(yī)療保險可以降低他們的保險成本

根據(jù)蘭德公司(RAND Corporation)的一項新研究，向50-64歲的美國人開放醫(yī)療保險將降低該組織的醫(yī)療保險費，但也將增加年輕人通過根據(jù)聯(lián)邦《負擔得起的醫(yī)療法案》建立的交易所購買醫(yī)療保險的成本。

在大多數(shù)檢查情況下，該研究估計，到2022年，購買醫(yī)療保險的保費將約為每年1萬美元。對于許多潛在的參與者來說，與符合ACA標準的個人保險市場相比，這筆交易是一筆不錯的交易，在個人保險市場上，老年人的收費是年輕人的三倍。

雖然目前年紀較大的交易所參與者必須支付較高的保費，但分析顯示，整體而言，他們的護理費用低于較高的保費。交易所的年輕人往往身體不好，護理費用比交的保險費還高。

因此，分析發(fā)現(xiàn)，讓50歲至64歲的成年人能夠使用醫(yī)療保險，可以將剩余個人醫(yī)療保險市場的保費提高3%至9%。

該研究的主要作者和研究員Christine Eibner表示：“我們的研究結(jié)果表明，購買醫(yī)療保險可以為老年人提供更實惠的醫(yī)療保險，同時也有可能為留在單一市場的人群提供更高的保費。保羅奧尼爾美國鋁業(yè)公司，政策分析主任，蘭德，一個非營利研究組織。

對于一個典型的50歲老人來說，購買醫(yī)療保險的成本比在保險交易所購買黃金計劃低約2500美元，但比青銅計劃高約500美元。Medicare提供了比銅價保險計劃更好的覆蓋面，但與交易所計劃不同，它對受益人可能必須支付的自付費用總額沒有最大限制。

對于一個典型的60歲老人來說，儲蓄會更多。對于這一群體來說，與保險交易所的黃金計劃相比，購買Medicare的費用每年將減少約8000美元，而與銅計劃相比，每年將減少3700美元。

研究發(fā)現(xiàn)，向50至64歲的美國人開放醫(yī)療保險不會實質(zhì)性改變擁有醫(yī)療保險的美國人的數(shù)量。盡管這可能會增加50至64歲的美國人擁有醫(yī)療保險的人數(shù)，但保險交易成本的提高可能意味著購買醫(yī)療保險的美國年輕人會減少。

在所有研究的案例中，50至64歲美國人的醫(yī)療保險支付不會影響醫(yī)療保險信托基金或當前醫(yī)療保險受益人的結(jié)果。

長期以來，政策制定者一直在討論允許65歲以下的人購買醫(yī)療保險，主要是為了讓老年人能夠獲得保險，無論是拒絕承保還是排除現(xiàn)有疾病。

隨著ACA的通過及其要求無論健康狀況如何都應(yīng)提供保險，關(guān)于擴大醫(yī)療保險資格的討論集中在創(chuàng)建替代保險選項上，包括獲得醫(yī)療保險的提供者的支付率，以及通過將老年人轉(zhuǎn)移到ACA市場來降低保費。獨立的風(fēng)險池，并增加了保險公司的整體數(shù)量。

蘭德公司使用微觀模擬模型來估計允許老年人在各種情況下購買醫(yī)療保險的效果。研究人員假設(shè)，合格的個人可以將其市場溢價稅收抵免應(yīng)用于購買計劃。

研究發(fā)現(xiàn)，允許50-64歲的老年人購買Medicare會增加市場上的個人保險成本，這與傳統(tǒng)觀點相反，傳統(tǒng)觀點認為老年人由于往往有更多的醫(yī)療問題，會增加個人市場保費。

RAND模型說明了這樣一個事實，即低成本的老年人比低成本的年輕人更有可能參與保險交流，而這些健康的老年人充當了穩(wěn)定的力量。該模型還說明了醫(yī)療保險的支付率低于商業(yè)費率，醫(yī)療保險的管理成本低于私人計劃。

該報告是在美國退休人員協(xié)會的資助下編寫的。任何意見、調(diào)查結(jié)果、結(jié)論和建議都是作者的觀點，不一定反映美國退休人員協(xié)會的觀點。

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