業(yè)績承壓，重慶農(nóng)商行內(nèi)控也失守

關(guān)于業(yè)績承壓，重慶農(nóng)商行內(nèi)控也失守,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

5月6日，國家金融監(jiān)督管理總局萬州監(jiān)管分局開具的一張罰單顯示，重慶農(nóng)商行萬州分行因貸款“三查”不到位被罰款30萬元。

在2023年12月26日，重慶農(nóng)商行合川分行也因貸款“三查”不盡職；監(jiān)控不力貸款資金被挪用；貸款資金回流借款人共三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款120萬元。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，2022年至今重慶農(nóng)商行累計(jì)收到多張罰單，涉及包括超需發(fā)放貸款、掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假等9項(xiàng)違規(guī)行為。此前重慶農(nóng)商行一高管落馬更是給重慶農(nóng)商行的合規(guī)問題敲響了警鐘。

3月29日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委官網(wǎng)通報：重慶農(nóng)商行原黨委委員、副行長舒靜涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受重慶市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。前一日，3月28日，重慶農(nóng)商行發(fā)布的2023年年度報告顯示，行第五屆董事會第四十一次會議決議解聘舒靜該行副行長職務(wù)。

公開信息顯示，舒靜于2008年加入重慶農(nóng)商行，曾擔(dān)任授信審批部總經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、營業(yè)部總經(jīng)理及副總經(jīng)理等職務(wù)。2015年10月，舒靜出任重慶農(nóng)商行黨委委員、副行長。

值得一提的是，在2023年9月，重慶市委第五巡視組組長指出重慶銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革、防控化解金融風(fēng)險等方面還有不足；落實(shí)全面從嚴(yán)治黨責(zé)任不夠到位等問題。該巡視組組長還表示，巡視組還收到反映一些領(lǐng)導(dǎo)干部的問題線索，已按有關(guān)規(guī)定移交市紀(jì)委監(jiān)委、市委組織部等有關(guān)方面處理。舒靜落馬可能在這時就有了預(yù)兆。

有分析認(rèn)為，重慶農(nóng)商行內(nèi)控失守與其表現(xiàn)不佳的業(yè)績有關(guān)。從2022年起，重慶農(nóng)商行就遭遇了“增利不增收”，報告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營收289.91億元，同比減少6%；實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤為102.76億元，同比增長7.49%。

2023年和2024年1季度，重慶農(nóng)商的業(yè)績依然沒有好轉(zhuǎn)。2023年，重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營收279.6億，同比下降3.57%，實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤109.0億元，同比增加6.10%。2024年一季度，重慶農(nóng)商行更是營收和凈利潤雙降，報告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營收71.28億元，同比下降2.88%，實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤35.24億元，同比下降10.81%。

具體來看，2023年，重慶農(nóng)商行團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息凈收入234.93億元，同比減少19.11億元，降幅7.52%；實(shí)現(xiàn)利息收入498.87億元，同比減少13.71億元，降幅為2.67%。主要受市場利率下調(diào)影響。利息支出263.94億元，同比增加5.40億元，增幅2.09%，主要是計(jì)息負(fù)債規(guī)模增長帶動所致。

2023年，重慶農(nóng)商行凈利差1.64%，同比下降0.20個百分點(diǎn) ；凈利息收益率1.73%，同比下降0.24個百分點(diǎn)。在息差下行的大背景下，重慶農(nóng)商行也不能免俗，非息收入成為了重慶農(nóng)商行的重要支柱。2023年，重慶農(nóng)商行非利息凈收入44.63億元，同比增加8.76億元，增幅24.43%，其占營業(yè)收入比為15.96%，同比增加3.59個百分點(diǎn)。

重慶農(nóng)商行在財(cái)報中表示，非息收入的增長得益于其構(gòu)建特色鮮明、優(yōu)勢突出、市場領(lǐng)先的“大零售”業(yè)務(wù)生態(tài)，多渠道拓展非息收入來源，包含代理受托、銀行卡、結(jié)算與清算等多種業(yè)務(wù)共同發(fā)力。

但實(shí)際上，重慶農(nóng)商行的資金理財(cái)手續(xù)費(fèi)、代理及受托業(yè)務(wù)傭金出現(xiàn)了不同程度的下滑，使得手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降1.22億元至17.91億元，，降幅6.37%。若和2021年相比，重慶農(nóng)商行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入已經(jīng)大幅下跌34.25%。

重慶農(nóng)商行的非息收入增長主要依靠其他非利息凈收入。其中，投資收益21.69億元，同比增加3.47億元。公允價值變動凈損益0.44億元，同比增加6.97億元。重慶銀行解釋稱結(jié)合利率走勢適時投資交易性金融資產(chǎn)，適量獲取市場利率波動帶來的金融資產(chǎn)收益增厚。

值得注意的是，重慶農(nóng)商行也在進(jìn)行零售金融轉(zhuǎn)型。截至2023年末，重慶農(nóng)商行零售貸款和墊款總額2,909.20億元，較上年末增加81.51億元，增幅2.88%。但是零售貸款不良率率較2022年末上升0.43個百分點(diǎn)至2023年末的1.60%。重慶農(nóng)商行歸咎于受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩等因素影響，個別零售客戶收入下降，償債能力減弱。

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