時隔半年、泰康養(yǎng)老再獲20億“輸血” 保險系養(yǎng)老社區(qū)盈利仍存挑戰(zhàn)

關于時隔半年、泰康養(yǎng)老再獲20億“輸血” 保險系養(yǎng)老社區(qū)盈利仍存挑戰(zhàn),這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

日前，泰康養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱“泰康養(yǎng)老”）發(fā)布增加注冊資本的重大關聯(lián)交易事項的披露公告（以下簡稱“增資公告”），泰康保險集團股份有限公司(以下簡稱“泰康集團”)擬向泰康養(yǎng)老增資20億元，增資事項尚待批準。2023年4月、8月，泰康集團先后分別向泰康養(yǎng)老注資10億元。若此次增資順利落地，泰康養(yǎng)老的注冊資本將升至90億元。

2023年末，泰康養(yǎng)老的保險業(yè)務收入、凈利潤分別為260.16億元、-9.75億元，保費規(guī)模的增長并未帶來凈利潤的增長，反而陷入虧損泥潭。去年四季度末，公司經(jīng)審計后的核心及綜合償付能力充足率分別為96.03%、192.05%；今年一季度，泰康養(yǎng)老的保險業(yè)務收入、凈利潤分別為87.21億元、-11.84億元；核心及綜合償付能力充足率分別為91.71%、183.42%。

泰康系與泰康養(yǎng)老在業(yè)務往來方面亦較為密切。去年四季度償付能力報告中披露的一項重大關聯(lián)交易顯示，泰康養(yǎng)老于2023年12月13日與泰康健康產(chǎn)業(yè)投資控股有限公司(以下簡稱“泰康健投”)簽署《合作統(tǒng)一交易協(xié)議》，對43個關聯(lián)方之間可能長期、持續(xù)性發(fā)生的提供服務類關聯(lián)交易進行約定。合同期限為三年，約定雙方之間發(fā)生交易的費用合計金額不超過1.5億元，交易對手主要為泰康健投在全國各地的泰康養(yǎng)老之家。近年來，保險系養(yǎng)老社區(qū)亦受到越來越多的關注。

年內“輸血”40億

2023年4月、8月，泰康集團先后向泰康養(yǎng)老分別增資10億元，泰康養(yǎng)老的注冊資本從50億元升至70億元。2023年9月，泰康養(yǎng)老發(fā)行了規(guī)模為20億元的資本補充債券。日前，泰康集團擬向泰康養(yǎng)老增資20億元，增資事項尚待批準。泰康養(yǎng)老在增資公告中提及的增資原因包括滿足公司戰(zhàn)略定位和核心能力打造需要、償付能力和防范流動性風險需要、公眾形象和未來發(fā)展需要。

經(jīng)營業(yè)績方面，2021年-2023年，泰康養(yǎng)老的保險業(yè)務收入分別為187.97億元、218.79億元、260.16億元，分別同比增長62.25%、16.4%、18.91%，增速均為兩位數(shù)。2023年末，泰康養(yǎng)老出現(xiàn)9.75億元虧損，此前的2020-2022年，公司的凈利潤分別為12.5億元、-2.49億元、1.2億元。

至于虧損原因，泰康養(yǎng)老并未在去年四季度償付能力報告中作出說明。2023年一至四季度，公司單季度的凈利潤分別為0.23億元、1.10億元、0.91億元、-11.99億元?？梢姡┛叼B(yǎng)老2023年虧損主要受四季度大幅虧損拖累。負債端方面，泰康養(yǎng)老的保險業(yè)務收入穩(wěn)步增長。投資端方面，2023年四季度，泰康養(yǎng)老的凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率、投資收益率分別為-15.52%、-1.15%、-1.55%，綜合投資收益率為0.78%，自身盈利能力面臨挑戰(zhàn)，償付能力亦持續(xù)承壓。今年一季度，泰康養(yǎng)老的凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率、投資收益率分別為-14.86%、-1.13%、-0.18%、綜合投資收益率為1.55%。

去年四季度末，泰康養(yǎng)老經(jīng)審計后的核心及綜合償付能力充足率分別為96.03%、192.05%。今年一季度末，泰康養(yǎng)老上述兩項指標分別為91.71%、183.42%。中誠信國際在對泰康養(yǎng)老最新一期跟蹤評級公告中亦提及，未來公司仍需持續(xù)提升償付能力充足水平。

除盈利與償付能力面臨一定挑戰(zhàn)外，泰康養(yǎng)老的內控管理亦存不足之處。國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局行政處罰信息公開表（寧金罰決字[2024]4號）顯示，泰康養(yǎng)老寧夏分公司存在跨區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率的違規(guī)行為，被處以警告并罰款30.4萬元。官網(wǎng)信息顯示，2023年，泰康養(yǎng)老共收到七張罰單合計被罰沒268萬元，違規(guī)事實包括未按規(guī)定使用經(jīng)備案的條款費率、利用開展保險業(yè)務為其他機構謀取不當利益、財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實等。

與此同時，去年11月，掌舵泰康養(yǎng)老十五年之久的李艷華因年齡原因離任，現(xiàn)年67歲的泰康集團創(chuàng)始人陳東升成為公司新一任掌門人。今年2月末，國家金融監(jiān)督管理總局已核準陳東升擔任泰康養(yǎng)老董事長的任職資格。

競逐保險系養(yǎng)老社區(qū)

官網(wǎng)信息顯示，2009年，泰康集團獲得保險機構投資養(yǎng)老社區(qū)的試點資格。泰康之家是泰康健康產(chǎn)業(yè)投資控股有限公司(以下簡稱“泰康健投”)旗下專注養(yǎng)老、護理、康復實體建設運營和創(chuàng)新服務的專業(yè)品牌，截至目前已完成在北京、上海、廣州等35個核心城市布局連鎖醫(yī)養(yǎng)社區(qū)和康復醫(yī)院。據(jù)泰康集團年報披露，2021-2022年，醫(yī)療及養(yǎng)老運營成本分別為36.91億元、34.12億元；醫(yī)院、酒店及養(yǎng)老社區(qū)收入分別為39.69億元、46.7億元，開始實現(xiàn)盈利，但目前利潤空間有限；2023年醫(yī)療、養(yǎng)老社區(qū)及紀念園運營成本及收入分別為43.82億元、56.39億元。

償付能力報告披露的一項重大關聯(lián)交易顯示，泰康養(yǎng)老于2023年12月13日與泰康健投簽署《合作統(tǒng)一交易協(xié)議》，其中對43個關聯(lián)方之間可能長期、持續(xù)性發(fā)生的提供服務類關聯(lián)交易進行約定。合同期限為三年，約定雙方之間發(fā)生交易的費用合計金額不超過1.5億元，交易對手主要為泰康健投在全國各地的泰康之家。具體來看，雙方之間發(fā)生的服務類關聯(lián)交易包括參觀服務、客房住宿、提供包括但不限于培訓、增員以及營銷相關的其他服務以及周邊等。

今年年初，陳東升在《擁抱新壽險，迎接行業(yè)高質量發(fā)展》一文中提及，2012年，泰康集團推出行業(yè)首個對接養(yǎng)老社區(qū)的大額年金產(chǎn)品“幸福有約”。根據(jù)泰康集團實際運營情況測算，每一張養(yǎng)老床位可以支撐大約20張幸福有約保單的銷售。

記者亦關注到，泰康養(yǎng)老近期推出的惠贏人生（智選版），可對接幸福有約旗下的“長壽有約”產(chǎn)品，符合條件下提前鎖定泰康之家養(yǎng)老社區(qū)的入住資格。記者向客服咨詢泰康之家的入住資格時被告知，若需近期入住(馬上入住或1-2年)，符合入住條件客戶，通過繳納押金(1 -20萬押金），押金多少根據(jù)社區(qū)不同價格不一樣，每月支付月費辦理手續(xù)即可。住戶在滿足年齡要求（男性60歲以上、女性55歲以上）的基礎上，還需滿足財務條件、健康條件及照護等級評估后方可入住。

去年1月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范保險公司銷售保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務有關事項的通知（征求意見稿）》，從保險監(jiān)管角度對從事“保險產(chǎn)品+養(yǎng)老社區(qū)服務”的險企進行政策規(guī)范。其中，保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”，不得存在保險公司、被保險人、養(yǎng)老社區(qū)服務方、服務受益人等各方的法律關系、權利義務表述不清晰，對服務提供不確定等風險缺乏消費者保護措施；銷售過程中不實說明或夸大養(yǎng)老社區(qū)服務內容和標準，出現(xiàn)銷售誤導、未嚴格履行告知義務等行為。

此外，2023年末，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》，養(yǎng)老保險公司將禁止經(jīng)營短期健康險業(yè)務，過渡期為三年。記者在保險業(yè)協(xié)會人身保險產(chǎn)品信息庫中檢索“泰康養(yǎng)老在售的短期健康保險”，查得共有53條數(shù)據(jù)。官網(wǎng)顯示，2021-2023年，泰康養(yǎng)老共計停售6款個人短期健康險產(chǎn)品。未來，泰康養(yǎng)老將如何安排短期健康險的停售以及采取哪些措施彌補保費收入下降，仍值得關注。

針對泰康養(yǎng)老業(yè)績虧損以及與泰康養(yǎng)老之家的協(xié)同發(fā)展等問題，記者致函泰康養(yǎng)老，截止發(fā)稿，尚未獲得回復。

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