銀行金融基礎知識培訓（銀行金融基礎知識）

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1、中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和實施貨幣政策、對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的宏觀調控部門。

2、　　中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。

3、1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。

4、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

5、　　中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執(zhí)行貨幣政策:發(fā)行人民幣、管理人民幣流通:按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構；　　按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；發(fā)布有關金融監(jiān)督管理的業(yè)務的命令和規(guī)章；持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；經理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；依法從事有關的金融業(yè)務活動；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；承辦國務院交辦的其他事項；根據國務院規(guī)定，管理國家外匯管理局。

6、　　中國人民銀行總行設在北京。

7、根據履行職責的需要，中國人民銀行總行內設13個職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監(jiān)管一司、銀行監(jiān)管二司、非銀行金融機構監(jiān)管司、合作金融機構監(jiān)司、統(tǒng)計司、會計財務司、支付科技司、國際司、內審司、人事教育司。

8、為保證中國人民銀行能科學制定和實施貨幣政策，有效實行金融監(jiān)管，中國人民銀行總行還設立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛(wèi)局、培訓中心，作為支持服務體系。

9、中國人民銀行總行下設2個營業(yè)管理部，9個分行，326個中心支行，1827個縣（市）支行。

10、中國人民銀行的分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按照總行的授權，主要負責本轄區(qū)的金融監(jiān)管。

11、此外，中國人民銀行還設立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機構。

12、　　所謂政策性銀行(policybank/non-commercialbank)系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構。

13、　　政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。

14、　　政策性銀行的產生和發(fā)展是國家干預、協(xié)調經濟的產物。

15、政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構相比，有共性的一面，如要對貸款進行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉使用等。

16、但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務領域，不與商業(yè)銀行競爭。

17、　　2、當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類較為全面，并構成較為完整的政策性銀行體系，如著名的“二行九庫”體系，包括輸出入銀行、開發(fā)銀行、國民金融公庫、住宅金融公庫、農林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開發(fā)公庫、公營企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫、沖繩振興開發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險公庫；　　商業(yè)銀行”是英文CommercialBank的意譯。

18、在給這個概念下定義問題上，中西方提法不盡相同。

19、我們認為商業(yè)銀行的定義應包括以下要點，第一，商業(yè)銀行是一個信用授受的中介機構；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。

20、綜合來說，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業(yè)。

21、這個定義方法實際上是把中西方學者對商業(yè)銀行所下定義做了一個概括。

22、商業(yè)銀行的特征如下：　?。?）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。

23、它也具有從事業(yè)務經營所需要的自有資本，依法經營，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。

24、　　（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。

25、其特殊性具體表現于經營對象的差異。

26、工商企業(yè)經營的是具有一定使用價值的商品，從事商品生產和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產和金融負債為經營對象，經營的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。

27、經營內容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動有關的或者與之相聯系的金融服務。

28、從社會再生產過程看，商業(yè)銀行的經營，是工商企業(yè)經營的條件。

29、同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。

30、　?。?）商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。

31、商業(yè)銀行的業(yè)務更綜合，功能更全面，經營一切金融“零售”業(yè)務（門市服務）和“批發(fā)業(yè)務”，（大額信貸業(yè)務），為客戶提供所有的金融服務。

32、而專業(yè)銀行只集中經營指定范圍內的業(yè)務和提供專門服務。

33、隨著西方各國金融管制的放松，專業(yè)銀行的業(yè)務經營范圍也在不斷擴大，但與商業(yè)銀行相比，仍差距甚遠；商業(yè)銀行在業(yè)務經營上具有優(yōu)勢。

34、　　保險公司(insurancecompany)是指經營保險業(yè)的經濟組織。

35、保險公司，是指經中國保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司，包括直接保險公司和再保險公司。

36、　　保險公司是采用公司組織形式的保險人，經營保險業(yè)務。

37、　　保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利。

38、同時，當保險事故發(fā)生時，有義務賠償被保險人的經濟損失。

39、　　信托投資公司是一種以受托人的身份，代人理財的金融機構。

40、它與銀行信貸、保險并稱為現代金融業(yè)的三大支柱。

41、我國信托投資公司的主要業(yè)務：經營資金和財產委托、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發(fā)行以及投資等。

42、根據國務院關于進一步清理整頓金融性公司的要求，我國信托投資公司的業(yè)務范圍主要限于信托、投資、和其他代理業(yè)務，少數確屬需要的經中國人民銀行批準可以兼營租賃、證券業(yè)務和發(fā)行一年以的專項信托受益?zhèn)?，用于進行有特定對象的貸款和投資，但不準辦理銀行存款業(yè)務。

43、信托業(yè)務一律采取委托人和受托人簽訂信托契約的方式進行，信托投資公司受托管理和運用信托資金、財產，只能收取手續(xù)費，費率由中國人民銀行會同有關部門制定。

44、　　信托投資公司業(yè)務特點：收益高、責任重、風險大、管理復雜等。

45、　　目前，國際上信托投資公司的投資業(yè)務大多分為兩類：　　(1)以某公司的股票和債券為經營對象，通過證券買賣和股利、債息獲取收益　　(2)以投資者身份直接參與對企業(yè)的投資。

46、　　證券公司（securitiescompany）是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)。

47、分為證券經營公司和證券登記公司。

48、　　狹義的證券公司是指證券經營公司，是經主管機關批準并到有關工商行政管理局領取營業(yè)執(zhí)照后專門經營證券業(yè)務的機構。

49、它具有證券交易所的會員資格，可以承銷發(fā)行、自營買賣或自營兼代理買賣證券。

50、普通投資人的證券投資都要通過證券商來進行。

51、　　是大型企業(yè)集團投資成立的，為本集團提供金融服務的非銀行金融機構。

52、財務公司經營的金融業(yè)務，大體上可以分為融資、投資和中介這三大塊。

53、　　融資業(yè)務：經批準發(fā)行財務公司債券；從事同業(yè)拆借　　投資業(yè)務：承銷成員單位的企業(yè)債券；對金融機構的股權投資；成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃；對成員單位辦理貸款及融資租賃　　中介業(yè)務：對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業(yè)務；協(xié)助成員單位實現交易款項的收付；經批準的保險代理業(yè)務；對成員單位提供擔保；對成員單位辦理票據承兌與貼現；辦理成員單位之間的內部轉帳結算及相應的結算、清算、方案設計。

本文分享完畢，希望對大家有所幫助。

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